零鈔清點費“主動暫停”乃明智之舉
更新時間：2010-6-9 8:28:43 來源：金融時報
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日前本報報道，針對部分銀行對個人客戶收取零鈔清點費問題，國家發(fā)改委、中國銀監(jiān)會召集有關(guān)機構(gòu)對此進行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的規(guī)定，有關(guān)銀行考慮社會反應等因素，已經(jīng)主動暫停了相關(guān)收費。
筆者近日到天津各大銀行走訪，發(fā)現(xiàn)各銀行網(wǎng)點已基本停止對個人客戶收取零鈔清點費，市民對此也普遍歡迎。筆者認為，零鈔清點費問題最終以銀行“主動暫�！笔杖〉姆绞窖杆俳鉀Q，可以說是銀行業(yè)金融機構(gòu)在監(jiān)管部門指導下，積極應對社會關(guān)注和輿論監(jiān)督的一次有益實踐。與此同時，收費雖然暫停，但如何解決圍繞零鈔清點產(chǎn)生的一系列服務(wù)問題，仍是銀行業(yè)需要研究的問題。
客觀地說，零鈔清點費的收取確有法律依據(jù)。2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》規(guī)定：“商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)除外�！笨梢�，法規(guī)已將零鈔清點費收取的自主權(quán)賦予商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收取零鈔清點費并非違規(guī)，這一點應該明確。
另一方面，也應看到，收取零鈔清點費雖形式上合法，但也有諸多不合理性。首先，我國《人民幣管理條例》第三條明確規(guī)定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣……任何單位和個人不得拒收”。商業(yè)銀行對零鈔收取清點費，就意味著如果不交清點費則不收零鈔，這實際上是變相拒收零錢，違反了《人民幣管理條例》的立法精神。其次，此前各銀行對零鈔清點費普遍只設(shè)下限，未設(shè)上限，當零鈔較多時，清點費可能超過零鈔面值總額，客戶存零鈔反要倒給銀行錢，顯然不合理。再次，當前我國金融業(yè)還有較為嚴格的準入門檻，尚未實現(xiàn)充分競爭，老百姓手中的零錢除了交給銀行沒有更好的選擇，面對銀行的“數(shù)錢費”，只能被迫接受，這有悖公平原則。其實，目前各家銀行均實力雄厚，清點零鈔的額外成本可以自行消化，在這點“小錢”上與老百姓算計，不利于銀行形象，實屬得不償失。
在這種“合法不合理”的情況下，零鈔清點費最終通過監(jiān)管部門介入、有關(guān)銀行“主動暫�！笔召M的方式解決，實屬明智之舉。對于“合法不合理”的零鈔清點費，監(jiān)管部門的介入存在“兩難”———如果以“合法”為由不予干預，則會影響公眾情緒；如果因為公眾反應強烈就宣布收費“違法”，加以取締，又違背法治原則，有朝令夕改之嫌。而最終的解決辦法可謂兩全其美———“國家發(fā)改委、中國銀監(jiān)會立即召集有關(guān)機構(gòu)對此進行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的規(guī)定。據(jù)了解，考慮社會反應等因素，有關(guān)銀行已經(jīng)主動暫停了相關(guān)收費”。管理部門表明了嚴格依法辦事的態(tài)度，而商業(yè)銀行則“主動暫�！笔召M，這就既給了公眾一個滿意的答復，又維護了法律法規(guī)應有的權(quán)威。在此過程中，監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，體現(xiàn)了高水平的管理技巧，銀行業(yè)從善如流，體現(xiàn)了社會責任，值得肯定。
不過，雖然收費暫停，但與零鈔清點相關(guān)的服務(wù)仍需繼續(xù)關(guān)注。例如，當零鈔清點業(yè)務(wù)占用窗口時，會不會造成其他客戶等候時間過長？筆者近日在天津一些銀行走訪中了解到，有的銀行建議客戶留下零鈔和電話號碼，銀行員工利用休息時間清點，待清點完畢后通知其取回。但這樣的規(guī)定需要雙方高度信任，在未當面清點的情況下，如客戶對清點數(shù)額存在異議，則對銀行來說又是一個麻煩。
從某種意義上說，圍繞清點零鈔產(chǎn)生的問題，反映了人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求和銀行有限的金融服務(wù)能力之間的矛盾，要解決這種矛盾，相關(guān)管理部門和銀行在暫停收費之外，還應創(chuàng)新思維，提升服務(wù)水平。其一，有關(guān)管理部門可探索在零鈔供需雙方之間建立協(xié)調(diào)機制，此前本報曾報道的人行天津分行建立的小面額貨幣調(diào)劑中心就是一種有益嘗試。其二，金融機構(gòu)應積極開展技術(shù)創(chuàng)新，如能應用零鈔、硬幣的自動清點機，就可解決服務(wù)與效率的難題。其三，市民應轉(zhuǎn)換思維，不要大量囤積硬幣，換零鈔也不一定只去銀行。據(jù)筆者走訪了解，一些超市對零鈔有較大需求，甚至以贈送禮品的方式鼓勵兌換，市民完全可以把手中的零鈔拿到超市兌換，實現(xiàn)兩全其美。
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日前本報報道，針對部分銀行對個人客戶收取零鈔清點費問題，國家發(fā)改委、中國銀監(jiān)會召集有關(guān)機構(gòu)對此進行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的規(guī)定，有關(guān)銀行考慮社會反應等因素，已經(jīng)主動暫停了相關(guān)收費。
筆者近日到天津各大銀行走訪，發(fā)現(xiàn)各銀行網(wǎng)點已基本停止對個人客戶收取零鈔清點費，市民對此也普遍歡迎。筆者認為，零鈔清點費問題最終以銀行“主動暫停”收取的方式迅速解決，可以說是銀行業(yè)金融機構(gòu)在監(jiān)管部門指導下，積極應對社會關(guān)注和輿論監(jiān)督的一次有益實踐。與此同時，收費雖然暫停，但如何解決圍繞零鈔清點產(chǎn)生的一系列服務(wù)問題，仍是銀行業(yè)需要研究的問題。
客觀地說，零鈔清點費的收取確有法律依據(jù)。2003年發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》規(guī)定：“商業(yè)銀行不得對人民幣儲蓄開戶、銷戶、同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款及大額以下取款業(yè)務(wù)收費，大額取款業(yè)務(wù)、零鈔清點整理儲蓄業(yè)務(wù)除外�！笨梢姡ㄒ�(guī)已將零鈔清點費收取的自主權(quán)賦予商業(yè)銀行，商業(yè)銀行收取零鈔清點費并非違規(guī)，這一點應該明確。
另一方面，也應看到，收取零鈔清點費雖形式上合法，但也有諸多不合理性。首先，我國《人民幣管理條例》第三條明確規(guī)定，“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣……任何單位和個人不得拒收”。商業(yè)銀行對零鈔收取清點費，就意味著如果不交清點費則不收零鈔，這實際上是變相拒收零錢，違反了《人民幣管理條例》的立法精神。其次，此前各銀行對零鈔清點費普遍只設(shè)下限，未設(shè)上限，當零鈔較多時，清點費可能超過零鈔面值總額，客戶存零鈔反要倒給銀行錢，顯然不合理。再次，當前我國金融業(yè)還有較為嚴格的準入門檻，尚未實現(xiàn)充分競爭，老百姓手中的零錢除了交給銀行沒有更好的選擇，面對銀行的“數(shù)錢費”，只能被迫接受，這有悖公平原則。其實，目前各家銀行均實力雄厚，清點零鈔的額外成本可以自行消化，在這點“小錢”上與老百姓算計，不利于銀行形象，實屬得不償失。
在這種“合法不合理”的情況下，零鈔清點費最終通過監(jiān)管部門介入、有關(guān)銀行“主動暫停”收費的方式解決，實屬明智之舉。對于“合法不合理”的零鈔清點費，監(jiān)管部門的介入存在“兩難”———如果以“合法”為由不予干預，則會影響公眾情緒；如果因為公眾反應強烈就宣布收費“違法”，加以取締，又違背法治原則，有朝令夕改之嫌。而最終的解決辦法可謂兩全其美———“國家發(fā)改委、中國銀監(jiān)會立即召集有關(guān)機構(gòu)對此進行調(diào)查研究，要求各銀行要嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》的規(guī)定。據(jù)了解，考慮社會反應等因素，有關(guān)銀行已經(jīng)主動暫停了相關(guān)收費”。管理部門表明了嚴格依法辦事的態(tài)度，而商業(yè)銀行則“主動暫�！笔召M，這就既給了公眾一個滿意的答復，又維護了法律法規(guī)應有的權(quán)威。在此過程中，監(jiān)管部門審慎監(jiān)管，體現(xiàn)了高水平的管理技巧，銀行業(yè)從善如流，體現(xiàn)了社會責任，值得肯定。
不過，雖然收費暫停，但與零鈔清點相關(guān)的服務(wù)仍需繼續(xù)關(guān)注。例如，當零鈔清點業(yè)務(wù)占用窗口時，會不會造成其他客戶等候時間過長？筆者近日在天津一些銀行走訪中了解到，有的銀行建議客戶留下零鈔和電話號碼，銀行員工利用休息時間清點，待清點完畢后通知其取回。但這樣的規(guī)定需要雙方高度信任，在未當面清點的情況下，如客戶對清點數(shù)額存在異議，則對銀行來說又是一個麻煩。
從某種意義上說，圍繞清點零鈔產(chǎn)生的問題，反映了人民群眾日益增長的金融服務(wù)需求和銀行有限的金融服務(wù)能力之間的矛盾，要解決這種矛盾，相關(guān)管理部門和銀行在暫停收費之外，還應創(chuàng)新思維，提升服務(wù)水平。其一，有關(guān)管理部門可探索在零鈔供需雙方之間建立協(xié)調(diào)機制，此前本報曾報道的人行天津分行建立的小面額貨幣調(diào)劑中心就是一種有益嘗試。其二，金融機構(gòu)應積極開展技術(shù)創(chuàng)新，如能應用零鈔、硬幣的自動清點機，就可解決服務(wù)與效率的難題。其三，市民應轉(zhuǎn)換思維，不要大量囤積硬幣，換零鈔也不一定只去銀行。據(jù)筆者走訪了解，一些超市對零鈔有較大需求，甚至以贈送禮品的方式鼓勵兌換，市民完全可以把手中的零鈔拿到超市兌換，實現(xiàn)兩全其美。
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